¿Cómo está transformando RegTech las plataformas de cumplimiento heredadas?

¿Qué sistemas de cumplimiento normativo heredados se están sustituyendo o rediseñando primero?

Lo que estamos observando es que los sistemas que ofrecen poca o ninguna automatización son los que corren mayor riesgo. Existen bastantes plataformas de cumplimiento heredadas que solo proporcionan plantillas, alojamiento o formato, pero el trabajo pesado todavía lo realizan los responsables de cumplimiento. Ahora, especialmente con soluciones nativas de IA como la nuestra en Cardamon, existen plataformas que ayudan a automatizar de principio a fin flujos de trabajo extremadamente manuales y repetitivos, lo que permite a los responsables de cumplimiento centrarse en tareas estratégicas de mayor valor y en casos límite complejos.

¿Cómo se integran las API y las herramientas modulares de tecnología regulatoria con la infraestructura antigua?

Todavía falta bastante infraestructura básica en los flujos de trabajo de cumplimiento que se ejecutan en sistemas antiguos. Esto puede significar que los datos aún se comparten por correo electrónico, se almacenan en dispositivos locales o, en el mejor de los casos, en una unidad compartida. El primer paso es implementar la infraestructura necesaria para respaldar cualquier esfuerzo de integración mediante API. Curiosamente, estamos observando casos de uso en los que distintas empresas de RegTech colaboran para crear estas oportunidades de integración. Por ejemplo, un proveedor de GRC puede colaborar con otro proveedor de Horizon Scanning para conectarse mediante API y ofrecer mejores resultados a los clientes. Uno de los problemas más importantes que nos señalan los clientes es la existencia de un conjunto fragmentado de soluciones puntuales de RegTech que no se comunican entre sí. Existe una verdadera oportunidad de mejorar esta situación: de algún modo, al igual que existe Open Banking, podría existir Open Compliance, en el que los proveedores estén más dispuestos a colaborar y a conectar sus API. En realidad, existen ciertas sensibilidades relacionadas con la competencia y con quién controla la relación con el cliente, pero, en general, una mayor integración se traducirá en mejores resultados para los clientes.

¿Cuál es el impacto del cumplimiento normativo nativo de la nube en los costes, la velocidad y la escalabilidad?

El cumplimiento nativo de la nube cambia fundamentalmente la economía y el rendimiento de las funciones de cumplimiento:

• Costes

  • El cumplimiento normativo tradicional suele aumentar linealmente la plantilla y la infraestructura a medida que crece el negocio.

  • El cumplimiento normativo nativo de la nube aprovecha la automatización, las integraciones basadas en API y una infraestructura de nube elástica para reducir los costes fijos y evitar el trabajo duplicado.

  • Las empresas suelen observar reducciones sustanciales de los costes generales de cumplimiento, al trasladar el gasto del trabajo manual a sistemas escalables.

• Velocidad

  • Los procesos de cumplimiento normativo pasan a ser en tiempo real en lugar de retrospectivos.

  • Las nuevas regulaciones, jurisdicciones o lanzamientos de productos pueden incorporarse mucho más rápido, ya que los controles están integrados como «cumplimiento como código» en lugar de aplicarse mediante adaptaciones manuales posteriores.

  • Esto acorta directamente el tiempo de comercialización de nuevas ofertas y reduce al mismo tiempo el retraso regulatorio.

• Escalabilidad

  • Los modelos tradicionales de cumplimiento normativo se deterioran a medida que aumentan los volúmenes de datos, las obligaciones regulatorias y las zonas geográficas.

  • Un modelo nativo de la nube escala de forma elástica con los volúmenes de transacciones y la complejidad regulatoria.

  • La incorporación de nuevos módulos (p. ej., AML, sanciones o informes MiFID) o de nuevas jurisdicciones se basa en la configuración, no en la reconstrucción.