¿Cómo están abordando las empresas la fragmentación de las normativas globales?
Dado que los entornos normativos difieren de un país a otro, las empresas están desarrollando estrategias más inteligentes para unificar y gestionar la fragmentación regulatoria.
Toda persona responsable del cumplimiento conoce las dificultades de la expansión global.
Estás lanzando un producto en tres nuevos mercados y, de repente, tienes que lidiar con cinco reguladores, nueve marcos normativos superpuestos y una hoja de cálculo que se ha convertido en un monstruo. Puede que las normativas aborden los mismos riesgos subyacentes, pero la redacción, las expectativas y las obligaciones de información varían lo suficiente como para requerir semanas de revisión jurídica y meses de planificación operativa.
Esta es la realidad de las empresas reguladas que operan a través de las fronteras. La fragmentación no es una sorpresa. Es la norma.
Sin embargo, la democratización de la IA permite ahora a las empresas gestionar esto de forma mucho más eficaz.
La GenAI puede analizar ahora cientos de páginas de normativa de distintas jurisdicciones e idiomas y extraer obligaciones con contexto. Además, los grafos de conocimiento conectan las obligaciones con las políticas, los controles, los productos y las entidades internas, de modo que no te limitas a leer las normas, sino que las aplicas en toda tu organización.
Estas tecnologías juntas forman la columna vertebral de lo que estamos construyendo en Cardamon. No se trata de sustituir a los equipos jurídicos y de cumplimiento, sino de darles superpoderes. Nuestra plataforma permite a las empresas globales rastrear un cambio normativo desde un documento de consulta en un idioma extranjero hasta una deficiencia de control en su flujo de pagos.
Armonizar las normas jurídicas entre fronteras
Uno de los desafíos fundamentales es que los reguladores suelen expresarse en dialectos ligeramente distintos, incluso cuando regulan lo mismo. El KYC en la UE no es lo mismo que el AML en Singapur. La idoneidad en el Reino Unido puede solaparse con la protección del inversor en EE. UU., pero las normas, las pruebas y las expectativas no son intercambiables.
Se trata de sacar a la luz el « por ciento que puede armonizarse, y señalar el « por ciento que es específico de cada jurisdicción.80 por ciento que puede armonizarse, y señalar el 20 por ciento que es específico de cada jurisdicción.
¿Cuáles son hoy los principales obstáculos del cumplimiento normativo transfronterizo?
Los mayores puntos de fricción del cumplimiento normativo transfronterizo en la actualidad son:
Esfuerzos duplicados entre los equipos locales de cumplimiento normativo
Barreras lingüísticas y necesidad de contar con conocimientos especializados locales para abordar los matices
Interpretaciones normativas manuales e incoherentes
Dificultad para mantener alineados a los equipos de producto y de políticas en todos los mercados
Ausencia de una visión centralizada de cómo se implementan las obligaciones globales
Muchas empresas recurren a informes de consultoría, asesores jurídicos locales o registros en PDF para cubrir las lagunas. Sin embargo, estos enfoques no son escalables y, lo que es peor, a menudo provocan divergencias entre lo que la empresa cree que está sucediendo y lo que espera el regulador.
Con plataformas impulsadas por IA, las empresas por fin pueden disponer de una única fuente de verdad regulatoria y vincularla directamente con los controles, las especificaciones de los productos e incluso los materiales de formación.
¿Se acerca la convergencia normativa?
En algunas áreas, sí: pensemos en Basilea III, los principios del GAFI y de IOSCO, y el impulso de la UE hacia una regulación paneuropea. Pero, en la práctica, la fragmentación no va a desaparecer; al fin y al cabo, los reguladores locales, ya sean de ámbito estatal o nacional, ¡no cobran por limitarse a adoptar directrices de ámbito transnacional! Si acaso, estamos viendo que los reguladores adoptan objetivos comunes, pero los implementan de maneras radicalmente distintas.
Las inversiones más sensatas no apuestan por la armonización. Invierten en agilidad: la capacidad de adaptarse rápidamente a la forma que adopte la regulación, venga de donde venga.
Ese es el modelo en torno al cual hemos construido Cardamon: permite a los equipos globales de cumplimiento actuar a nivel local sin tener que empezar de cero cada vez.
El cumplimiento normativo global no consiste en traducir reglas. Consiste en traducir la intención y convertirla en acciones repetibles en toda la empresa. Con la tecnología adecuada, ya no es una tarea imposible.
Las empresas que triunfen en este ámbito no serán las que tengan más personal. Serán las que cuenten con la fuente de verdad más clara y el camino más corto desde el cambio normativo hasta la acción empresarial.
